FINTECH-Dynamik im globalen Finanzsystem

Olufemi Adedamola Oyedele, MPhil. in Construction Management, Geschäftsführer/CEO von Fame Oyster & Co. Nigeria, ist ein Experte für Immobilieninvestitionen, ein registrierter Immobiliengutachter und -gutachter sowie ein erfahrener Bauprojektmanager. Er kann unter +2348137564200 (nur Text) oder [email protected] erreicht werden

7. August 2023853 Aufrufe0 Kommentare

Finanztechnologie (im Volksmund als Fintech bekannt) ist die Beschreibung einer neuen Technologie, die darauf abzielt, die Bereitstellung und Nutzung von Finanzdienstleistungen zu verbessern und zu automatisieren. Es ist die Einführung von Technologie für Finanzdienstleistungen, die die traditionellen Finanzmethoden revolutioniert hat. Im Kern dient Fintech dazu, Unternehmen, Geschäftsinhabern und Verbrauchern dabei zu helfen, ihre Finanzgeschäfte, Prozesse und ihr Leben besser zu verwalten. Es besteht aus spezialisierter Software und Algorithmen, die auf Computern, Smartphones und internetfähigen elektronischen Bildschirmen für Finanzdienstleistungen verwendet werden, die Beschaffung, Zahlung, Inkasso, Überwachung und Kontrolle umfassen. Fintech umfasst auch die Entwicklung und Nutzung von Kryptowährungen wie Bitcoin, Blockchain mit künstlicher Intelligenz (KI) und Cloud Computing. Auch wenn dieses Fintech-Segment die meisten Schlagzeilen macht, liegt das große Geld immer noch in seinem Einsatz im traditionellen globalen Bankensektor und seiner Marktkapitalisierung von mehreren Billionen Dollar.

Unter Fintech versteht man die Integration von Technologie in Angebote von Finanzdienstleistungsunternehmen, um deren Nutzung und Bereitstellung für Kunden zu verbessern. Es funktioniert in erster Linie durch die Entbündelung der Angebote solcher Unternehmen und die Schaffung neuer Märkte für sie. Unternehmen in der Finanzbranche, die Fintech nutzen, haben die finanzielle Inklusion ausgeweitet und nutzen Technologie, um die Betriebskosten zu senken. Die Fintech-Finanzierung nimmt zu, es bestehen jedoch regulatorische Herausforderungen. Beispiele für Fintech-Anwendungen sind unter anderem Flutterwave Inline, Robo-Advisors, die Zahlungs-App Jumia, Peer-to-Peer-Kredit-Apps (P2P), Investment-Apps und Krypto-Apps. In den 60er Jahren bezeichnete Fintech Maschinen, Computer und andere Werkzeuge, die ausschließlich für Finanzdienstleistungen verwendet wurden. Als Fintech im 21. Jahrhundert aufkam, bezog sich der Begriff zunächst auf die Technologie, die in den Backend-Systemen etablierter Finanzinstitute wie Banken und Versicherungen zum Einsatz kam.

Zu diesen Technologien (Hardware und Software) gehören die De La Rue-Währungszählmaschine, die digitale Zinsanzeigetafel, der Falschgelddetektor, der Geldautomat (ATM), Quick Response (QR) und Barcodescanner, die Buchhaltungssoftware Sage usw. Zwischen 2018 und 2023 , es hat eine Verlagerung von Fintech hin zu verbraucherorientierten Dienstleistungen stattgefunden. Fintech umfasst mittlerweile verschiedene Sektoren und Branchen wie Immobilien, Gesundheit, Bildung, Privatkundengeschäft, Transport, Fundraising und gemeinnützige Organisationen sowie Investmentmanagement, um nur einige zu nennen. Es gibt praktisch keinen Sektor der Wirtschaft, der Zahlungen leistet oder empfängt, auf den Fintech nicht angewendet werden kann. Wir befinden uns jetzt in einer Zeit, in der Zahlungsnetzwerke dabei helfen, Herausforderungen in der realen Welt und in Echtzeit zu lösen. Zahlungsnetzwerke und Fintechs arbeiten jetzt zusammen, um Unternehmen und Gemeinden zu verbessern. Täglich steigt die Zahl der Menschen, die Fintech-Apps für ihre Finanztransaktionen nutzen, aufgrund ihrer Bequemlichkeit in alarmierendem Tempo.

Eine im Jahr 2022 von Plaid, einem Fintech-Unternehmen mit Hauptsitz in San Francisco und Niederlassungen in New York, Salt Lake City, Amsterdam und London, unter Verbrauchern in den USA und im Vereinigten Königreich durchgeführte Umfrage ergab, dass Fintech ihnen geholfen hat. 61 Prozent haben wirtschaftliche Herausforderungen mit dem Einsatz von Fintech gemeistert. 48 Prozent hatten das Gefühl, ihre Finanzen besser unter Kontrolle zu haben, nachdem sie mit der Nutzung von Fintech begonnen hatten, und 27 Prozent steigerten ihre Spar- und Bankerfahrung durch den Einsatz von Fintech. Mit virtuellen Banken wie OPAY, Palm Pay, Kuda, Eyowo, Rubies, ALAT und Mint können viele Nigerianer ohne Bankkonto jetzt Bankkonten in ländlichen Gebieten führen, in denen es keine physische Präsenz von Banken gibt. Bankkonten, Marktdienstleistungen und Kredite, Spesenverfolgungs- und Buchhaltungssoftware sind für den finanziellen Wohlstand von Privatpersonen ebenso wichtig wie für Unternehmen und tragen dazu bei, den Weg für Eigenheimbesitz, den Erwerb eines Autos, bessere Arbeitsplätze, eine bessere Gesundheitsversorgung, Geschäftsentwicklung und blühende Gemeinschaften zu ebnen.

Laut dem Bericht der Weltbank mit dem Titel „COVID-19 Boosted the Adoption of Digital Financing Services“ vom 21. Juli 2022 haben rund 1,4 Milliarden Erwachsene weltweit keinen Zugang zu Finanzinstrumenten, die ihr Leben und ihren Lebensunterhalt verbessern könnten. Diese Menschen sind am schwersten zu erreichen – und häufiger Frauen, die ärmer sind, weniger gebildet sind und in ländlichen Gebieten leben. Mittlerweile tätigen oder empfangen zwei Drittel der Erwachsenen weltweit eine digitale Zahlung. Für diejenigen, die nur begrenzten Zugang zum Finanzsystem haben oder intensiv mit ihm interagieren, könnte die digitale Technologie die Lösung sein. Mobile Zahlungen, Prepaid-Karten, digitale Geldbörsen und Peer-to-Peer-Zahlungen spielen alle eine wichtige Rolle bei der Öffnung des Ökosystems und der allgemeinen Verbesserung der finanziellen Gesundheit. Im Großen und Ganzen kann der Begriff „Finanztechnologie“ für jede Innovation in der Art und Weise gelten, wie Menschen Finanzgeschäfte abwickeln, von der Erfindung des digitalen Geldes bis zur doppelten Buchführung.

Seit der Internetrevolution ist die Finanztechnologie explosionsartig gewachsen. Wahrscheinlich nutzt jeder Erwachsene in der Stadt regelmäßig irgendeine Form von Fintech. Beispiele hierfür sind die Überweisung von Geld von Ihrem Debitkonto auf Ihr Girokonto über Ihr Smartphone, das Senden von Geld an einen Freund über OPAY oder die Verwaltung von Investitionen über einen Online-Broker. Laut dem Global FinTech Adoption Index 2019 von Ernst & Young (EY) „ist die Akzeptanz von FinTech-Diensten stetig gestiegen, von 16 % im Jahr 2015, dem Jahr, in dem EY seinen ersten FinTech Adoption Index veröffentlichte, über 33 % im Jahr 2017 auf 64 % im Jahr.“ 2019 und 2020 und 67 % im Jahr 2022. Die am meisten diskutierten (und am meisten finanzierten) Fintech-Startups haben die gleichen Eigenschaften: Sie sind darauf ausgelegt, traditionelle Finanzdienstleister herauszufordern und schließlich zu übernehmen, indem sie schneller sind und ein unterversorgtes Segment bedienen der Weltbevölkerung und bieten einen schnelleren und besseren Service als herkömmliche Banken.

Beispielsweise versucht das Finanzunternehmen Affirm, Kreditkartenunternehmen aus dem Online-Einkaufsprozess auszuschließen, indem es Verbrauchern die Möglichkeit bietet, sich sofortige, kurzfristige Kredite für Einkäufe zu sichern. Obwohl die Zinssätze hoch sein können, behauptet Affirm, Verbrauchern mit schlechter oder keiner Bonität eine Möglichkeit zu bieten, sich einen Kredit zu sichern und ihre Kredithistorie aufzubauen. Kuda, die Geld-App für Afrikaner, bietet keine Wartungsgebühren, kostenlose Überweisungen, automatisches Sparen und Investieren, sobald ein Konto eröffnet ist. Zu den Nachteilen des Betriebs eines Fintech-Unternehmens in Nigeria gehören gelegentliche Netzwerkprobleme in einigen Teilen des Landes und eine epileptische Stromversorgung, die das Aufladen von Telefonen beeinträchtigen kann. Auch der hohe Anteil an Analphabeten, die nicht selbstständig Smartphones bedienen können, stellt eine große Herausforderung dar, insbesondere in ländlichen Gebieten!